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下一个被点名的会是谁?阳光信保贷款综合费率高达36%

更新时间  2021-11-05 01:35 阅读
本文摘要:作者 | 探长 泉源 | 探长读财克日,国务院办公厅和银保监会办团结通报工商银行、民生银行违规向小微企业收费问题,通报平安普惠(平安团体旗下)兴业银行互助向小微企业发放贷款,强制捆绑销售保险,收取高额服务费,综合融资成本达22.16%。探长读财注意到,上个月银保监会刚刚通报招联金融“四宗罪”,一是营销宣传存在夸大、误导;二是违规收取服务费;三是对互助商管控不力;四是互助机构暴力催收。 然而,未被银保监会点名品评的金融机构并不代表没有问题。

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作者 | 探长 泉源 | 探长读财克日,国务院办公厅和银保监会办团结通报工商银行、民生银行违规向小微企业收费问题,通报平安普惠(平安团体旗下)兴业银行互助向小微企业发放贷款,强制捆绑销售保险,收取高额服务费,综合融资成本达22.16%。探长读财注意到,上个月银保监会刚刚通报招联金融“四宗罪”,一是营销宣传存在夸大、误导;二是违规收取服务费;三是对互助商管控不力;四是互助机构暴力催收。

然而,未被银保监会点名品评的金融机构并不代表没有问题。相反,个体金融机构违规收费问题甚至比招联金融、平安普惠更为严重。

例如,被网友大量投诉的阳光保险贷款业务(阳光信保),其官网宣称:“阳光信保努力洞察市场需求,深入明白新时代社会主要矛盾,以信用保证保险业务为依托,聚焦小我私家消费和小微企业两大客户群体,着力生长普惠金融,尽己所能破解融资难、融资贵的难题,促进消费增长,助力小微企业发展。”但事实上,阳光信保可谓是“披着羊皮的狼”,以信用保证保险切入消费信贷领域,通过收取高额保费,实际综合费率高达36%,给乞贷人带来了极重肩负。

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不仅如此,阳光信保在过往谋划中,与互助机构“掠夺式”放贷,因降低审核标,致使2019年泛起严重亏损。10月20日,网友在黑猫投诉发帖反馈,其今年头在阳光保险申请贷款10万元,由徽商银行放款,分36期还款,每期还款金额4574.31元,已还8期共36594.48元。近期查账单发信,另有79640.66元未还,查明细显示,已还8期款均分两笔扣走,一笔3104.31元(本息),一笔1470元。

该网友称,记恰当时签条约有一个2000多元的保险用度,是一次性付清的,致电阳光保险客服但没说清楚,涉嫌变相高利息,在没有逾期情况下恶劣催收,希望(阳光保险)给出合明白释。凭据该网友贴出的《阳光还款计划》显示,贷款金额10万元,分36其还款,每期还款4574.31元(保费1470元+本息3104.31元)。探长读财以IRR公式盘算,该笔贷款综合融资成本高达36%。

其中,阳光信保收取的保费占融资成本的82%。上述情况并非个例,11月3日,另一网友发帖反馈,其2020年5月在阳光保险贷款6万元,其时管理贷款的业务员见告其贷款利率为1.4%左右,但后面还款短信提示,每月还款2698.6元,其中保费金额高达852元。凭据网友贴出的截图,探长读财以IRR公式盘算,该笔贷款综合融资成本高达35%,阳光信保收取的保费也占融资成本的82%。公然资料显示,阳光信用保证保险股份有限公司(简称“阳光信保”)建立于2016年1月11日,注册资本30亿人民币,法人代表王永文,股东为阳光财险(持股87.33%)、两江金融(持股6.67%)、安诚财险(持股6%)。

阳光信保官方微信公号显示,旗下产物涵盖业贷保(面向有普通住宅的小微企业主)、车贷保(面向汽车经销商或署理商)、消贷保(面向有小额贷款需求的小我私家)。其中,消贷保互助平台包罗眼光钱袋、豆豆钱、51信用卡、卡卡贷。阳光信保官网披露,互助同伴包罗建设银行、中原银行、光大银行、徽商银行、招商银行、富邦华一银行。

阳光信保2019年年报披露,公司谋划险种分为“保证险”和“信用险”。凭据《商业产业保险》一书,保证险和信用险都是保险人对被保险人的作为或不作为致使权利人遭受损失负赔偿责任的保险,但两者又有显着差别:“在保证险中,义务人交纳保费,保险人出立保证书,推行义务由义务人负担,期间并未发生风险转移,只有被保险人无力负担义务,保险人才气代为推行义务,之后再通过反担保措施要回代为负担的赔偿。在信用保险中,义务人交纳保费是为了把可能因义务人不推行义务,而自己受到的损失风险转嫁给保险人,保险人负担着实实在在的风险,必须把保费的大部门或全部用于赔偿(甚至亏损)。”理论上讲,保险公司谋划“保证险”的风险要比谋划“信用险”的风险更小。

但在实际运营历程中,阳光信保的保证险赔付率却高于信用险的赔付率。凭据阳光信保2019年年报,陈诉期内,阳光信保险金额85.86亿元,保保费收入合计1.50亿元,赔款支出5.22亿元,承保利润-5.54亿元。其中,保证险保险金额58.29亿元,赔款支出4.20亿元,赔付率为7.21%;信用险保险金额27.58亿元,赔款支出1.02亿元,赔付比例为3.70%。

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陈诉期内,阳光信保营业收入3.34亿元,较2018年3.21亿元增长3.96;净利润- 3.90亿元,较2018年0.28亿元由盈转亏。之所以泛起严重亏损,主要由于2019年赔付支出和提取保险责任准备增加所致。凭据年报,2019年赔付支出3.26亿元,提取保险责任准备金2.31亿元;而2018年赔付支出1.26亿元,提取保险责任准备金仅0.04亿元。

事实上,信用保证保险业务亏损的并非阳光信保一家。中国人保财报显示2020半年报披露,上半年人保信用保证保险亏损29.48亿元,值得注意的是,2019年人保信保业务已经亏损28.83亿元。


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